Перед тем как отправиться в путешествие нужно решить для себя,что удобнее - наличность или банковская карточка. Если ваше решение в пользу пластиковой карты, то надо выбрать вид карты и валюту счета.
Самыми распространенными в России и странах СНГ являются платежные
системы (ПС) Visa и MasterCard. К наиболее «народным» продуктам
относятся VISA Electron, Maestro/Cirrus и Electronic от MasterCard –
карты этих видов обычно выдаются в рамках различных зарплатных проектов.
Следующие по уровню статуса и функциональности - Visa Classic и
MasterCard Standard. К картам премиум-класса относятся продукты Gold и
Platinum. Их владельцы могут пользоваться скидками и бонусными
программами, а также иметь более высокие кредитные лимиты.
По заверениям банкиров за рубежом от вида карты и имени выпустившего ее банка ничего не зависит: в любой точке с логотипом ПС Visa или MasterCard вашу карту обязаны принять. Тем не менее, как показывает практика, более престижные карты принимают охотнее. Особенно это касается эмбоссированных продуктов (карт с выбитыми на них именами держателей), к которым относятся, например, карты Classic, Gold и Platinum системы Visa.
Для подстраховки можно взять с собой в отпуск несколько карт, принадлежащих к разным ПС и имеющим разные статусы. Также можно к одному счету выпустить несколько различных карт, например, на имя ближайших родственников. Это позволит осуществлять платежи с одного счета, но картами разных систем. Из наиболее распространенных в России и принимаемых везде за рубежом, являются карты Ситибанка (кроме всего прочего, по карте Ситибанка "CashBack" вам будет возвращаться 1% от всех покупок).
2.Какой валютный счет открыть?
Выбирать валюту карточного счета нужно в зависимости от страны, в которую Вы собираетесь ехать на отдых. Для европейских стран лучше открывать карту в евро, для Америки или Мексики – в долларах. Отправляясь в отпуск с рублевой картой, будьте готовы к дополнительным расходам, к которым относится комиссия за конвертацию валюты, которую начислит ваш банк.
Конвертация - это перевод средств из одной валюты в другую, причем она может происходить дважды, так как взаиморасчеты между банками и ПС могут происходить в валюте, отличной и от валюты вашего счета, и от валюты проведенной операции. Например, если счет в рублях, операция проведена в евро, а взаиморасчеты между банками происходя в долларах, то комиссия за конвертацию будет двойная, что существенно увеличит ваши расходы. Это еще один аргумент в пользу выбора кредитной карты западного банка для путешествий (Кроме упомянутого Ситибанка, можно еще заказать кредитную карту в банке HomeCredit, у которого есть один большой плюс - нет комиссий ни за выпуск карты, ни за годовое обслуживание). Конверсия здесь происходит только между ПС и одним банком, банка посредника здесь нет.
3. Какая карта лучше на отдыхе - кредитовая или дебетовая?
Выбирать валюту карточного счета нужно в зависимости от страны, в которую Вы собираетесь ехать на отдых. Для европейских стран лучше открывать карту в евро, для Америки или Мексики – в долларах. Отправляясь в отпуск с рублевой картой, будьте готовы к дополнительным расходам, к которым относится комиссия за конвертацию валюты, которую начислит ваш банк.
Конвертация - это перевод средств из одной валюты в другую, причем она может происходить дважды, так как взаиморасчеты между банками и ПС могут происходить в валюте, отличной и от валюты вашего счета, и от валюты проведенной операции. Например, если счет в рублях, операция проведена в евро, а взаиморасчеты между банками происходят в долларах, то комиссия за конвертацию будет двойная, что существенно увеличит ваши расходы. Это еще один аргумент в пользу выбора кредитной карты западного банка для путешествий (Кроме упомянутого Ситибанка, можно еще заказать кредитную карту в банке HomeCredit, у которого есть один большой плюс - нет комиссий ни за выпуск карты, ни за годовое обслуживание). Конверсия здесь происходит только между ПС и одним банком, банка посредника здесь нет.
4. За границу какую лучше карту взять - магнитную или чиповую?
Европейские кредитные организации внедряют смарт-карты быстрее, чем их российские коллеги, поэтому магнитки могут принимать к оплате не везде. Тем не менее, обычно рядом с банкоматом или терминалом для чиповых карт находится и другой, который обслуживает карты с магнитной полосой. Явно отказать в приеме магнитной карты не могут, так как это будет считаться нарушением. Широко применяются устройства только для чиповых карт в таких странах как Германия, Франция и Великобритания. Карты с чипом лучше защищены, и об этом следует помнить, ведь нынешняя кибер преступность хорошо развита.
Функционально смарт-карты особо от карт с магнитной полосой не отличаются: и с той и с другой можно обналичивать средства, оплачивать услуги или товары. Явным преимуществом карты с микропроцессором является ее большая надежность, так как информацию с чипа сложнее украсть, чего не скажешь о магнитной полосе. Банки России и СНГ только недавно начали эмитировать чиповые карты – не было технической инфраструктуры. Выпускаются комбинированные варианты – микропроцессор и полоса. Они обслуживаются иностранными банкоматами, но если с такой карты мошенники украдут данные с магнитной полосы, то воспользоваться этой информацией не смогут – банкомат откажет в проведении операции, так как определит карту не как комбинированную.
5.Что делать, если банкомат не отдает карту или вы ее потеряли?
Если банкомат «съел» вашу платежную карту – не паникуйте. Главное – находиться рядом с банкоматом и следить за сообщениями, появляющимися на его экране. В случае технического сбоя он вернет карту спустя несколько минут. Если карта все-таки осталась внутри машины, Вам следует позвонить в службу поддержки своего банка и заблокировать счет. Номер телефона этой службы есть на обороте карты, но лучше его переписать отдельно, также как и номер карты, и всегда держать под рукой. Кроме этого стоит заранее узнать контактные номера службы поддержки платежной системы, которой Вы пользуетесь, в той стране, в которую Вы отправляетесь. Для этого достаточно зайти на сайт ПС. Не дозвонившись в свой банк, карту можно будет заблокировать с помощью платежной системы.
Любой банкомат обязательно предоставляет информацию о кредитной организации, которой он принадлежит. Созвонившись с ее сотрудниками и объяснив ситуацию, следует четко выполнять их указания. Если быстро вернуть карту не удается, не стоит переживать. Банк все равно извлечет карту из банкомата и перешлет ее в ваше финучреждение.
В случае потери или кражи карты следует немедленно ее заблокировать, чтобы мошенникам не удалось нею воспользоваться, иначе подтверждать сою «невиновность» и возвращать украденные средства будет весьма сложно.
Также благодаря SMS-информированию Вы сможете быстро отреагировать, если вдруг станете жертвой скимминга. Опротестование «чужих» транзакций непросто проводить, ведь потребуются серьезные доказательства: вернувшись из отпуска, напишите заявление на имя своего банка, укажите точную дату спорной операции, ее уникальный номер в платежной системе, а также код терминала, через который она проходила. Всю эту информацию можно найти в SMS или в выписке по счету, которую предоставит банк. Банк же в свою очередь на основании вашего заявления проведет расследование, рассчитает сумму ущерба и постарается найти пути его компенсации. Особо спорные ситуации разрешаются с помощью платежной системы, которая выступает в роли третейского судьи.
7. Словарь терминов
Скимминг. Касается карт с магнитной полосой. Заключается в считывании данных с помощью специальных устройств. Чаще всего скиммеры устанавливаются мошенниками на банкоматы, в частности – в щель для карты (кард-ридер). Могут также изготавливаться липовые клавиатуры, запоминающие PIN-код, или размещаться мини-видеокамеры, фиксирующие пароль к карточке. После этого мошенники с помощью изготовленных дубликатов карт снимают все средства со счетов.
Фишинг. Выманивание данных карты обманным путем. Мошенники могут звонить на мобильный и, представившись сотрудниками банка, просить сообщить номер карты и ее PIN-код. Также могут от имени банка рассылать электронные письма, тоже с просьбой подтвердить или уточнить конфиденциальную информацию. В результате перехода по ссылке держатель карты оказывается на фальшивом сайте кредитной организации и указывает запрашиваемые данные.
"Инфицированный" банкомат. Недобросовестным сотрудником банка в банкомат может быть занесен вирус, крадущий данные с карт.
8. Как обезопасить деньги на карте, если вы на отдыхе?
Не записывать PIN-код на карте и не хранить рядом с ней. При краже или потере кошелька, в котором находится и карта, и PIN-код к ней, мошенник получает всю необходимую информацию для снятия наличности.
Не снимать деньги в банкомате, если кто-то стоит за спиной или может увидеть, какой PIN-код Вы набираете.
Регулярно раз в месяц проверять выписки по счету и при обнаружении непонятных или подозрительных транзакций немедленно извещать об этом банк.
Немедленно блокировать счет, если карта украдена или утеряна. Чтобы Вы могли в любой момент уведомить банк о такой ситуации, необходимо записать контакты круглосуточной службы поддержки в удобном и доступном месте. Также стоит узнать местный номер службы поддержки платежной системы.
Записать номер карты, так как он необходим для ее блокировки в случае потери или кражи.
Расплачиваться в магазине или ресторане, не выпуская карту из вида, не позволять уносить ее для оплаты в другое помещение.
Не снимать средства через банкомат, пока внимательно его не осмотрите и не убедитесь в отсутствии каких-либо накладок и крупных зазоров. Карта при этом должна легко входить в кардридер.
Не вводить PIN-код в сети Интернет.
Не отвечать на мобильный звонок "сотрудника банка" с просьбой сообщить PIN-код вашей карты. Банк никогда не запрашивает такую информацию.
9. Советы бывалых путешественников.
По отзывам лучше всего «карторизирована» Финляндия: посетив даже маленький городок, можно рассчитывать на свободное пользование «пластиком» при оплате любых покупок.
Отправляясь в Чехию, стоит взять наличные, так как карты принимают в основном в крупных отелях и магазинах, небольшие же кабачки и уличные развалы предпочитают наличную оплату.
Для Германии и Франции присуще использование «местного» пластика, например, только чиповых ec-karte. Однако это совсем не означает, что другие карты у вас не примут.
Существую страны, в которых наличными рассчитываться гораздо удобнее: например, в Турции плохо развитая сеть банкоматов, в Египте же их вообще сложно найти.
Экваториальная Африка, некоторые страны Латинской Америки и Таиланд славятся проблемами с авторизацией, так как связь здесь плохая.
Куба и Северная Корея вообще не принимает к оплате карты большинства банков.
С большой долей вероятности можно стать жертвой карточных мошенников в Турции, Таиланде, Мексике, Испании, Украине, Малайзии, Сингапуре, Австралии, Индонезии, Китае, Болгарии, Польше, ЮАР, Венесуэле и Гонконге.
источник http://kreditbox.ru
1. Сколько карт лучше брать с собой?
По заверениям банкиров за рубежом от вида карты и имени выпустившего ее банка ничего не зависит: в любой точке с логотипом ПС Visa или MasterCard вашу карту обязаны принять. Тем не менее, как показывает практика, более престижные карты принимают охотнее. Особенно это касается эмбоссированных продуктов (карт с выбитыми на них именами держателей), к которым относятся, например, карты Classic, Gold и Platinum системы Visa.
Для подстраховки можно взять с собой в отпуск несколько карт, принадлежащих к разным ПС и имеющим разные статусы. Также можно к одному счету выпустить несколько различных карт, например, на имя ближайших родственников. Это позволит осуществлять платежи с одного счета, но картами разных систем. Из наиболее распространенных в России и принимаемых везде за рубежом, являются карты Ситибанка (кроме всего прочего, по карте Ситибанка "CashBack" вам будет возвращаться 1% от всех покупок).
2.Какой валютный счет открыть?
Выбирать валюту карточного счета нужно в зависимости от страны, в которую Вы собираетесь ехать на отдых. Для европейских стран лучше открывать карту в евро, для Америки или Мексики – в долларах. Отправляясь в отпуск с рублевой картой, будьте готовы к дополнительным расходам, к которым относится комиссия за конвертацию валюты, которую начислит ваш банк.
Конвертация - это перевод средств из одной валюты в другую, причем она может происходить дважды, так как взаиморасчеты между банками и ПС могут происходить в валюте, отличной и от валюты вашего счета, и от валюты проведенной операции. Например, если счет в рублях, операция проведена в евро, а взаиморасчеты между банками происходя в долларах, то комиссия за конвертацию будет двойная, что существенно увеличит ваши расходы. Это еще один аргумент в пользу выбора кредитной карты западного банка для путешествий (Кроме упомянутого Ситибанка, можно еще заказать кредитную карту в банке HomeCredit, у которого есть один большой плюс - нет комиссий ни за выпуск карты, ни за годовое обслуживание). Конверсия здесь происходит только между ПС и одним банком, банка посредника здесь нет.
3. Какая карта лучше на отдыхе - кредитовая или дебетовая?
Выбирать валюту карточного счета нужно в зависимости от страны, в которую Вы собираетесь ехать на отдых. Для европейских стран лучше открывать карту в евро, для Америки или Мексики – в долларах. Отправляясь в отпуск с рублевой картой, будьте готовы к дополнительным расходам, к которым относится комиссия за конвертацию валюты, которую начислит ваш банк.
Конвертация - это перевод средств из одной валюты в другую, причем она может происходить дважды, так как взаиморасчеты между банками и ПС могут происходить в валюте, отличной и от валюты вашего счета, и от валюты проведенной операции. Например, если счет в рублях, операция проведена в евро, а взаиморасчеты между банками происходят в долларах, то комиссия за конвертацию будет двойная, что существенно увеличит ваши расходы. Это еще один аргумент в пользу выбора кредитной карты западного банка для путешествий (Кроме упомянутого Ситибанка, можно еще заказать кредитную карту в банке HomeCredit, у которого есть один большой плюс - нет комиссий ни за выпуск карты, ни за годовое обслуживание). Конверсия здесь происходит только между ПС и одним банком, банка посредника здесь нет.
4. За границу какую лучше карту взять - магнитную или чиповую?
Европейские кредитные организации внедряют смарт-карты быстрее, чем их российские коллеги, поэтому магнитки могут принимать к оплате не везде. Тем не менее, обычно рядом с банкоматом или терминалом для чиповых карт находится и другой, который обслуживает карты с магнитной полосой. Явно отказать в приеме магнитной карты не могут, так как это будет считаться нарушением. Широко применяются устройства только для чиповых карт в таких странах как Германия, Франция и Великобритания. Карты с чипом лучше защищены, и об этом следует помнить, ведь нынешняя кибер преступность хорошо развита.
Функционально смарт-карты особо от карт с магнитной полосой не отличаются: и с той и с другой можно обналичивать средства, оплачивать услуги или товары. Явным преимуществом карты с микропроцессором является ее большая надежность, так как информацию с чипа сложнее украсть, чего не скажешь о магнитной полосе. Банки России и СНГ только недавно начали эмитировать чиповые карты – не было технической инфраструктуры. Выпускаются комбинированные варианты – микропроцессор и полоса. Они обслуживаются иностранными банкоматами, но если с такой карты мошенники украдут данные с магнитной полосы, то воспользоваться этой информацией не смогут – банкомат откажет в проведении операции, так как определит карту не как комбинированную.
5.Что делать, если банкомат не отдает карту или вы ее потеряли?
Если банкомат «съел» вашу платежную карту – не паникуйте. Главное – находиться рядом с банкоматом и следить за сообщениями, появляющимися на его экране. В случае технического сбоя он вернет карту спустя несколько минут. Если карта все-таки осталась внутри машины, Вам следует позвонить в службу поддержки своего банка и заблокировать счет. Номер телефона этой службы есть на обороте карты, но лучше его переписать отдельно, также как и номер карты, и всегда держать под рукой. Кроме этого стоит заранее узнать контактные номера службы поддержки платежной системы, которой Вы пользуетесь, в той стране, в которую Вы отправляетесь. Для этого достаточно зайти на сайт ПС. Не дозвонившись в свой банк, карту можно будет заблокировать с помощью платежной системы.
Любой банкомат обязательно предоставляет информацию о кредитной организации, которой он принадлежит. Созвонившись с ее сотрудниками и объяснив ситуацию, следует четко выполнять их указания. Если быстро вернуть карту не удается, не стоит переживать. Банк все равно извлечет карту из банкомата и перешлет ее в ваше финучреждение.
В случае потери или кражи карты следует немедленно ее заблокировать, чтобы мошенникам не удалось нею воспользоваться, иначе подтверждать сою «невиновность» и возвращать украденные средства будет весьма сложно.
6. По карте провели мошенническую операцию, как ее опротестовать?
Чтобы защититься от мошеннических действий, необходимо еще до поездки
подключить SMS-услугу, позволяющую оперативно получать информацию о
списанных суммах. Например, при «случайной» двойной оплате через
POS-терминал за одну и туже покупку Вам придет две SMS, что позволит
решить вопрос на месте. В случае отказа кассира вернуть излишне
списанные средства наличными, нужно будет оставить в банке заявление и
копию чека. Также благодаря SMS-информированию Вы сможете быстро отреагировать, если вдруг станете жертвой скимминга. Опротестование «чужих» транзакций непросто проводить, ведь потребуются серьезные доказательства: вернувшись из отпуска, напишите заявление на имя своего банка, укажите точную дату спорной операции, ее уникальный номер в платежной системе, а также код терминала, через который она проходила. Всю эту информацию можно найти в SMS или в выписке по счету, которую предоставит банк. Банк же в свою очередь на основании вашего заявления проведет расследование, рассчитает сумму ущерба и постарается найти пути его компенсации. Особо спорные ситуации разрешаются с помощью платежной системы, которая выступает в роли третейского судьи.
7. Словарь терминов
Скимминг. Касается карт с магнитной полосой. Заключается в считывании данных с помощью специальных устройств. Чаще всего скиммеры устанавливаются мошенниками на банкоматы, в частности – в щель для карты (кард-ридер). Могут также изготавливаться липовые клавиатуры, запоминающие PIN-код, или размещаться мини-видеокамеры, фиксирующие пароль к карточке. После этого мошенники с помощью изготовленных дубликатов карт снимают все средства со счетов.
Фишинг. Выманивание данных карты обманным путем. Мошенники могут звонить на мобильный и, представившись сотрудниками банка, просить сообщить номер карты и ее PIN-код. Также могут от имени банка рассылать электронные письма, тоже с просьбой подтвердить или уточнить конфиденциальную информацию. В результате перехода по ссылке держатель карты оказывается на фальшивом сайте кредитной организации и указывает запрашиваемые данные.
"Инфицированный" банкомат. Недобросовестным сотрудником банка в банкомат может быть занесен вирус, крадущий данные с карт.
8. Как обезопасить деньги на карте, если вы на отдыхе?
Не записывать PIN-код на карте и не хранить рядом с ней. При краже или потере кошелька, в котором находится и карта, и PIN-код к ней, мошенник получает всю необходимую информацию для снятия наличности.
Не снимать деньги в банкомате, если кто-то стоит за спиной или может увидеть, какой PIN-код Вы набираете.
Регулярно раз в месяц проверять выписки по счету и при обнаружении непонятных или подозрительных транзакций немедленно извещать об этом банк.
Немедленно блокировать счет, если карта украдена или утеряна. Чтобы Вы могли в любой момент уведомить банк о такой ситуации, необходимо записать контакты круглосуточной службы поддержки в удобном и доступном месте. Также стоит узнать местный номер службы поддержки платежной системы.
Записать номер карты, так как он необходим для ее блокировки в случае потери или кражи.
Расплачиваться в магазине или ресторане, не выпуская карту из вида, не позволять уносить ее для оплаты в другое помещение.
Не снимать средства через банкомат, пока внимательно его не осмотрите и не убедитесь в отсутствии каких-либо накладок и крупных зазоров. Карта при этом должна легко входить в кардридер.
Не вводить PIN-код в сети Интернет.
Не отвечать на мобильный звонок "сотрудника банка" с просьбой сообщить PIN-код вашей карты. Банк никогда не запрашивает такую информацию.
9. Советы бывалых путешественников.
По отзывам лучше всего «карторизирована» Финляндия: посетив даже маленький городок, можно рассчитывать на свободное пользование «пластиком» при оплате любых покупок.
Отправляясь в Чехию, стоит взять наличные, так как карты принимают в основном в крупных отелях и магазинах, небольшие же кабачки и уличные развалы предпочитают наличную оплату.
Для Германии и Франции присуще использование «местного» пластика, например, только чиповых ec-karte. Однако это совсем не означает, что другие карты у вас не примут.
Существую страны, в которых наличными рассчитываться гораздо удобнее: например, в Турции плохо развитая сеть банкоматов, в Египте же их вообще сложно найти.
Экваториальная Африка, некоторые страны Латинской Америки и Таиланд славятся проблемами с авторизацией, так как связь здесь плохая.
Куба и Северная Корея вообще не принимает к оплате карты большинства банков.
С большой долей вероятности можно стать жертвой карточных мошенников в Турции, Таиланде, Мексике, Испании, Украине, Малайзии, Сингапуре, Австралии, Индонезии, Китае, Болгарии, Польше, ЮАР, Венесуэле и Гонконге.
источник http://kreditbox.ru
